Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция. Ипотечный кредит под материнский капитал

Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал ? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

Отсутствие оснований выдачи;
прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить заем под материнский капитал

Благодаря программе«Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;

чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;

чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;

для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

Как получить кредит в Сбербанке

Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.

После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.

Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.

После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.

Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.

Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Каковы условия получения ипотечного кредита

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

ипотека выдается гражданам старше 21 года;

возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;

ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;

если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;

если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;

в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Каковы преимущества кредита в Сбербанке

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

приятные процентные ставки по кредиту;
отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
льготы по кредитам для молодых семей;
индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Как рассчитать процентные ставки и переплату по ипотеке

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.

ВИДЕО — Интервью с адвокатом об семейном капитале

Одним из наиболее часто используемых для семей с детьми, при помощи которого можно приобрести собственное жилье.

На первый взгляд может показаться, что процедура использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке довольно проста и прозрачна.

На самом же деле есть некоторые условия и особенности, информацией о которых необходимо владеть перед тем, как принять окончательное решение о приобретении жилой площади в под кредит.

Навигация по статье

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, может пойти для увеличения размера кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Особенности процедуры

Чтобы принять правильное решение о покупке жилья в залог и выборе для оформления процесса правильного банка, необходимо понять суть процесса.

А также представлять какие для этого понабиться предоставить документы.

Чтобы получить возможность использовать финансовую помощь государства для покупки жилья нужно будет собрать некоторые документы:

СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
Паспорта матери и отца.
Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование для погашения ипотеки.

После того, как все эти документы будут собраны, их необходимо предоставить в ПФ.

Чтобы иметь возможность использования капитала для приобретения жилья нужно соблюсти некоторые условия:

На руках у родителей должен быть сертификат на право получить материнский капитал.
Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Чтобы ускорить процедуру, а не растягивать ее на многие месяцы, специалисты рекомендуют придерживаться такой очередности ее проведения:

Определиться с выбором банка, который готов принять средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы не попасть впросак, лучше всего проконсультироваться со специалистами банков, которые расскажут об особенностях и условиях кредитования именно в их банковской организации.
Собрать вышеперечисленные . Наиболее важным среди них является договор о кредитовании с банковской организацией.
Записаться на прием в пенсионный фонд, куда представить все собранные документы. Кроме этого в ПФР нужно будет написать заявление о желании использовать средства для ипотеки.

Теперь остается только ждать положительного ответа. Не стоит также забывать и о том, что ответ может быть отрицательным.

Причин для этого может быть несколько, но самой значимой среди них является то, что отец или мать уже использовали финансовую помощь государства для первой выплаты по кредиту. Это означает то, что человек имеет намерение обмануть государство.

Условия кредитования в разных банках

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк

Для того чтобы использовать материнский для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

ВТБ 24

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

На видео можно посмотреть о банке ВТБ и материнском капитале:

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Кроме этих банков такую услугу также предоставляют МЕТКОМБАНК, Банк Юникредит, Банк Открытие, Банк УРАЛСИБ.

Перед тем, как принять окончательное решение о том, в каком из вышеназванных банков взять заем на приобретение жилья в долг, специалисты рекомендуют посетить каждый из них и у консультанта получить детальную информацию об условиях кредитования.

В данном случае необходимо учитывать также и средний доход каждого члена семьи, а также расходы на протяжении месяца или года. От этого зависит размер первой выплаты.

На что стоит обратить внимание

Перед тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Если часть поученных средств уже была использована, например, на оплату обучения ребенка, оставшуюся часть можно будет потратить лишь на то, чтобы погасить ранее взятый кредит на покупку жилья.

Перед составлением с кредитной организацией, необходимо четко определиться будет ли приобретаться уже готовое жилье или же средства пойдут на уплату части в долевом строительстве. Разница в этих двух вариантах заключается в цене за метр квадратный жилой площади.

Когда жилье будет оформлено в собственность, нельзя забывать об условии, согласно которого квартира должна быть оформлена на всех членов семьи поровну.

При выборе квартиры, которая будет приобретаться в кредит, нужно отнестись внимательно к ее общей стоимости. Это связано с тем, что максимальный размер рассчитывается соответственно общего дохода каждого из членов семьи.

Если сумма материнского капитала покрывает взятый кредит, не возникнет никаких трудностей. Если же материнского кредита не достаточно для погашения ипотеки на жилье, оставшуюся разницу придется выплачивать самостоятельно.

После того, как будут решены все формальности и подписанный все документы, приобретаемое жилье нельзя будет продать, заложить, обменять или подарить. Это ограничение будет действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит.

Учитывая все условия можно грамотно воспользоваться материнским капиталом а качестве первоначального по заему. Это уникальная возможность, с помощью которой молодые семьи могут купить собственное жилье в кредит не оттягивая новоселье на несколько десятков лет.

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый - сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал - это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет , если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом - это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей . И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом - нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

субсидия используется в качестве первоначального взноса;
капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки , главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Порядок оформления

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

российский паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Обращение в банк

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу - эта процедура отнимает 1 - 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся - заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет - банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

Оформление обязательства у нотариуса

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.