Что надо чтобы открыть ломбард. Как открыть ломбард – пошаговая инструкция

Несмотря на обилие банков и микрокредитных организаций, которые предлагают самые разнообразные варианты займов, услуги обычных ломбардов уже много лет пользуются у граждан немалым спросом. Неидеальная кредитная история, необходимость собирать слишком много документов или долго ждать решения – есть много причин, по которым человеку не всегда удобно пойти в банк, если срочно потребовались деньги. А вот в ломбарде нужную сумму дадут моментально и без лишних формальностей, как правило, под залог дорогих ювелирных изделий. А пока существует спрос на услугу, на этом спросе можно зарабатывать. Разберемся, как открыть ломбард и насколько выгодным может стать это предприятие.

Специфика бизнеса и правовые основы

Основная статья доходов любого ломбарда – выдача займов в размере 70-80 процентов от оценочной стоимости заложенного имущества. Риск организации при этом сводится к минимуму: если заемщик не возвращает ссуду, залог продается и все затраты таким образом компенсируются.

Тому, кто планирует открывать ломбард, нужно знать: для реализации ценностей создается отдельное юридическое лицо. Самостоятельно продавать имущество заемщиков ломбард не может.

И все-таки минимальный риск – не значит его полное отсутствие. Определенные проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество клиент ломбарда получил незаконным путем. Хоть оценщики и не обязаны определять, откуда у посетителя брошь или сережки, если у этого имущества окажется «криминальное» прошлое, правоохранительные органы вполне могут конфисковать сомнительные вещицы.

Кроме того, на ломбарде лежит ответственность за сохранность заложенного имущества, так что оно в обязательном порядке должно быть застраховано на все время, которое находится на складе.

Договор, который заключается ломбардом с клиентами, должен предусматривать все условия, сроки выкупа заложенного имущества, его оценочную стоимость и процент, выплачиваемый за пользование кредитными средствами. Составление типового договора лучше поручить опытным юристам.

Обычно заемщики стараются вернуть свои вещи, а для этого – вовремя и сполна рассчитаться, но определенная часть заложенных вещей все-таки остается невыкупленной. В этом случае залог может быть направлен в свободную продажу или, если его стоимость превышает 30 тыс. рублей, на аукцион.

Работа ломбардов в РФ регулируется соответствующими нормативными актами:

• ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 г. № 196. Согласно ему ломбарды могут выдавать займы на срок до одного года, хранить имущество заемщиков и должен производить его оценку и страхование.
• Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, утвержденное Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г. В соответствии с ним ломбард обязуется проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Кроме того, обо всех сделках на суммы, превышающие 600 тыс. рублей, следует информировать органы Росфинмониторинга.
• Инструкция по учету и хранению драгоценных металлов и камней № 68-н.от 29.08.2001.

Оформляем документы

Чтобы открыть ломбард, прежде всего потребуется и встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора и Росфинмониторинге.

В течение одного месяца с момента регистрации юридического лица нужно представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу следующие документы:

• заявление, подписью директора с печатью организации;
• карта по форме 2-кпу, в которой указывается ответственный за внутренний контроль сотрудник (заверяется нотариально).

Для постановки на учет в пробирную палату также понадобится ряд документов:

• заявление;
• карточка учета по специальной форме;
• копия свидетельства о госрегистрации;
• договор аренды помещения или подтверждающие документы на собственность;
• копия информационного письма с кодами статистики;
• учредительные документы.

Кроме того, до открытия ломбарда и начала его работы нужно получить:

• разрешение от Роспотребнадзора, где будут перечислены все услуги, оказываемые организацией;
• карточку постановки на учет и свидетельство пробирного надзора.

Лицензия ломбарду не требуется.

Для ведения бухгалтерии нужно выбрать общую систему налогообложения: никакие льготные налоговые режимы ломбард использовать не может. Нужно также знать, что бухгалтерия должна вестись раздельно: по доходам от процентов и по хранению имущества.

Поиск помещения

Главное требование к помещению ломбарда – это его удачное расположение: в «проходном» месте рядом с транспортными остановками, желательно – на первом или цокольном этаже. Идеальное место для ломбарда – в спальном районе: обычно вещи относят в ломбард недалеко от дома.

В начале работы вам вряд ли понадобится большое помещение, достаточно двух просторных комнат: одну использовать под склад, во второй – работать с клиентами. На складе понадобятся стеллажи и как минимум один сейф. Офис для приема посетителей нужно обставить удобной мебелью и оборудовать всем необходимым для приема и оценки вещей, а также учета операций с займами.

Этой территории будет достаточно, если вы сначала будете специализироваться на приеме часов, ювелирных изделий и техники. Чтобы хранить антиквариат, картины и шубы, потребуются особые условия (определенная температура и влажность) и, конечно, дополнительные помещения. Если впоследствии вы захотите принимать в залог автомобили и другой транспорт – не обойтись без охраняемой стоянки.

В помещении обязательно должна быть пожарная и охранная сигнализация, видеонаблюдение, кроме того, нужно заключить со специализированной фирмой договор на физическую охрану.

Персонал

Для приема залогового имущества вам понадобятся квалифицированные оценщики. Уровень из мастерства должен быть достаточно высок: опытный специалист сможет определить подделку, разобраться в характеристиках драгоценных камней и металлов. Безусловно, для этого понадобится соответствующее оборудование.

Если вы планируете принимать не только ювелирные изделия, но и технику, вам потребуются оценщики, которые хорошо в ней разбираются: один и тот же сотрудник вряд ли сможет быть специалистом во всем. Таким образом, в смену должны работать два приемщика.

Как начать работать

Определяя часы работы, нужно иметь в виду, что чаще всего клиенты приходят в ломбард вечером – после работы, так что лучше, если офис будет открыт допоздна.

Широкомасштабная рекламная кампания вам не понадобится: достаточно сделать яркую вывеску и распространить листовки-объявления в окрестных домах и по организациям, чтобы жители района были осведомлены, где в случае необходимости можно перехватить денег.

Рассчитывать на то, что довольные клиенты станут рекомендовать вас своим знакомым, не стоит: обычно люди не афишируют свои финансовые сложности и связанные с ними визиты в ломбард. Так что рекламные объявления нужно постоянно обновлять.

Во что обойдется открытие ломбарда

Составляя подробный бизнес-план ломбарда, нужно помнить, что основное денежное вложение здесь – оборотные средства, сумма, из которой будут выдаваться займы. Для начала продуктивной работы она должна составлять как минимум 10 млн. рублей.

Будут и первоначальные затраты на открытие бизнеса и обустройство офиса, они составят порядка 500-800 тысяч рублей. Сюда войдут:

• ремонт и меблировка офисного помещения;
• покупка оргтехники и программного обеспечения;
• приобретение сейфа и специнвентаря для оценки;
• создание рекламных материалов.

Кроме разовых будут еще и ежемесячные расходы:

• аренда помещения – 150 тыс. рублей;
• заработная плата персонала – 300 тыс. рублей;
• страхование – 50–80 тыс. рублей;
• реклама – 10 тыс. рублей;
• охрана – 150–160 тыс. рублей.

Средняя ставка для займов в ломбардах составляет порядка 10 процентов. Чтобы учреждение работало без убытков (покрывало ежемесячные расходы), нужно выдавать займов на 8–9 млн. рублей ежемесячно. Это значит, что в день услугами ломбарда должны пользоваться 20–30 человек. Рассчитывая затраты и прибыли, нужно также иметь в виду, что невыкупленные владельцами вещи, скорее всего, не будут проданы сразу, на это уйдет некоторое время.

Как правило, выйти на безубыточную работу и окупить первоначальные вложения получается через 6–12 месяцев работы. Это во многом зависит от месторасположения ломбарда и рекламной кампании, а также то того, насколько велика конкуренция на рынке.

Финансовые проблемы могут появиться у каждого, поэтому услуги ломбарда актуальны повсеместно. К тому же далеко не у всех людей есть желание и возможность взять кредит в банке. Плюсом ломбарда является то, что в залог какой-либо вещи в нем любой человек может быстро получить деньги на короткий срок. Зачастую это требуется для удовлетворения мелких потребностей, нежели на совершение какой-либо крупной покупки.

Итак, для открытия ломбарда требуются инвестиции в размере 4 миллионов 103 тысяч 500 рублей.

Выход в плюс предполагается в третий месяц работы.

Срок окупаемости инвестиций здесь составит примерно полтора года.

2. Описание бизнеса

Ломбард, по сути, можно назвать кредитным учреждением. Принципом работы любого ломбарда является выдача кредитов под залог имущества, обладающего определенной ценностью. В нашем случае это будет золото и бытовая техника.

Заработок любого ломбарда строится на процентах. Принося вещь в залог, клиент получает за него определенную сумму (обычно она составляет от двадцати пяти до девяноста процентов от стоимости предмета). Максимальный срок выплаты кредита в нашем случае составит тридцать дней.

Что касается процентной ставки, то она будет браться за каждый день использования кредита, и сюда также входит день залога и день выкупа. Когда будет осуществляться выкуп, перезалог и частичное погашение, ломбардом будет предоставляться скидка по процентам. Далее приведем средние процентные ставки в ломбарде.

Для займов, предоставленных под залог различных золотых изделий, базовая ставка составит 0,4% или 146% в год. При этом процентная ставка напрямую зависит от суммы предоставляемого займа.

Для займов, которые будут даваться под залог бытовой техники, процентная ставка составит 0,5% или 183% в год.

Естественно, в ломбарде попутно будут продаваться вещи, которые клиенты не смогли выкупить из-за отсутствия средств.

3. Описание рынка сбыта

Для качественного обслуживания важно понять, кто именно будет пользоваться услугами ломбарда.

Основной целевой аудиторией тут являются люди, имеющие средние доходы. Как правило, их заработков хватает на достойную жизнь, иначе у них бы не было предметов для залога. В то же время, в любой непредвиденной ситуации им могут срочно понадобиться деньги. Закладывая свои вещи в ломбард, люди предполагают их выкупить с ближайшей зарплаты. Также клиентами тут могут быть и предприниматели, которым могут понадобиться оборотные средства для развития бизнеса.

Как показывает статистика, между спросом на услуги ломбардов и экономической обстановкой в стране есть прямая зависимость. Например, после кризиса 2008 года число ломбардов в России заметно увеличилось. Правда, кризисная обстановка опасна и для самого ломбарда. У людей могут начаться проблемы с выкупом и покупкой б/у вещей, из-за чего заработки и непосредственно продажи могут снизиться.

4. Продажи и маркетинг

• создание бренда, который должен в идеале стать товарным знаком компании;
• установка красивой вывески с подсветкой (будет работать в темное время суток);
• продвижение интернет-площадки компании;
• распространение буклетов в почтовые ящики близлежащих домов;
• подача объявлений в местные газеты;
• размещение рекламы на билборде;
• реклама на местной радиостанции.

В день открытия и дальнейшие дни работы рекомендуется нанять промоутеров для раздачи листовок неподалеку от ломбарда. Делать это, конечно же, лучше в оживленных местах. Благодаря этим и вышеперечисленным действиям местные жители уже будут знать, где расположен ломбард для быстрого решения их финансовых проблем.

5. План открытия ломбарда

Регистрация бизнеса

Сюда входит постановка на учет в ФНС, регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга и регистрация в Пробирной палате. Для регистрации бизнеса ломбарды, как правило, регистрируются в качестве ООО. После прохождения этой процедуры нужно в течение месяца зарегистрироваться также и в Федеральной службе по финансовому мониторингу. В дальнейшем уже происходит регистрация в Пробирной палате.

Аренда или покупка помещения

В процессе поиска помещения лучше ориентироваться на места с хорошим трафиком. Актуальны и густонаселенные спальные районы. При желании можно даже арендовать помещение в обычном многоэтажном доме на первом этаже. Также в данном случае допускаются и подвальные помещения. Важно только постоянно следить за соблюдением требований СЭС и правил противопожарной безопасности.

Проведение ремонта

Расходы в этой части лучше оптимизировать, тем более что ломбард является своего рода кассой. В связи с этим помещение для работы не нуждается в каких-то особых изысках. Достаточно просто организовать аккуратный и удобный для работы офис. На видном месте важно разместить всю информацию о расценках и условиях. Желательно организовать свободное пространство для того, чтобы не образовывалось большого скопления людей на ограниченной площади.

Организация безопасности

Как бы там ни было, но не стоит забывать, что ломбард – это организация, в которой хранятся ценности и деньги. Исходя из этого, нужно особое внимание уделить безопасности офиса. Рекомендуется установить металлические решетки и пуленепробиваемые стекла на витринах. Обязательными являются металлические двери. Также желательно сделать специальную кнопку для вызова охраны. Естественно, должна быть сигнализация. Рекомендуется в данном случае и установка видеонаблюдения.

Страховка

Надо заметить, что открытие ломбарда не подразумевает оформление лицензии. Правда, предметы, принимающиеся в виде залога, требуется застраховать. Как указывается в сегодняшних законах, страхование каждой принятой вещи должно осуществляться за счет владельца ломбарда. Однако для того, чтобы не делать страховку для каждого предмета, следует сделать страховку на определенную сумму – она, в свою очередь, как раз и покроет страховые обязательства перед клиентом ломбарда.

6. Организационная структура

Важно найти квалифицированных сотрудников, которые смогут успешно консультировать покупателей и работать со скупкой/продажей вещей. Как и было сказано выше, поиск работников будет осуществляться через бесплатные доски объявлений и социальные сети. Кадровый состав сотрудников ломбарда следующий:

• руководитель;
• оценщик (два человека);
• продавец (два человека);
• бухгалтер;
• уборщица.

Естественно, важно, чтобы все ключевые работники знали свои обязанности и тщательно их соблюдали. В противном случае, можно ввести систему штрафов. Конечно же, возможны и финансовые поощрения.

В частности, бухгалтер должен заниматься учетом всех финансовых операций, инвентаризировать имущество ломбарда, составлять и анализировать затраты и выручку. Также в его обязанности входит подготовка информации по выплате налогов.

Если говорить об оценщике, то он занимается оценкой предметов, которые предлагают клиенты. Также он оформляет и ведет отчеты об итогах оценки, сообщает клиентам о причинах уменьшения суммы при наличии каких-либо дефектов. Важно, чтобы оценщик постоянно следил и за рыночной стоимостью оцениваемых товаров. В обязанности данного сотрудника входит также и оформление договора сдачи-выкупа вещей. Оценщик должен хорошо знать условия работы ломбарда, чтобы при необходимости во всех подробностях рассказывать о них клиентам.

Продавец в данном случае информирует клиентов об имеющемся ассортименте, особенностях и дефектах предложенных товаров. Также в его обязанности входит оформление покупок, учет финансов и, в частности, всех совершенных сделок. Продавец должен учитывать и передавать пожелания клиентов руководству ломбарда. В обязанности продавца входит также и пополнение запасов всех используемых расходных материалов (естественно, это делается за счет компании).

Общий фонд ежемесячной заработной платы выглядит следующим образом:

1. Руководитель – 35.000 рублей.
2. Оценщик – 27.000 рублей (54.000 рублей на двоих сотрудников).
3. Продавец – 23.000 рублей (46.000 рублей на двоих работников).
4. Бухгалтер – 15.000 рублей.
5. Уборщица – 7.000 рублей.

Итого: 157.000 рублей будет тратиться на выплату заработной платы ежемесячно.

7. Финансовый план

Первоначальные вложения распределятся следующим образом :

1. Оборотные средства для выдачи денег клиентов – 3.000.000 рублей.
2. Проведение ремонтных работ – 150.000 рублей.
3. Монтаж видеонаблюдения, систем кондиционирования и пожаротушения – 150.000 рублей.
4. Приобретение компьютера, оргтехники, мебели, витрин – 250.000 рублей.
5. Регистрация ООО – 4.000 рублей.
6. Внесение взноса в уставный капитал – 10.000 рублей.
7. Изготовление печати, открытие расчетного счета – 2.000 рублей.
8. Оформление других разрешительных документов – 70.000 рублей.
9. Регистрация кассового оборудования – 2.500 рублей.
10. Продвижение группы в социальной сети – 10.000 рублей.
11. Разработка и продвижение сайта – 150.000 рублей.
12. Создание вывески – 50.000 рублей.

Итого: 3.848.500 рублей.

Расходы в первый месяц работы выглядят следующим образом :

1. Заработная плата – 157.000 рублей.
2. Отчисления с ФОТ – 45.000 рублей.
3. Аренда помещения – 7.000 рублей.
4. Коммунальные платежи – 1.000 рублей.
5. Оплата рекламной кампании и печатных материалов – 10.000 рублей.
6. Страховка – 25.000 рублей.
7. Непредвиденные траты – 10.000 рублей.

Итого: 255.000 рублей.

Итак, если сложить первоначальные инвестиции и расходы, то получится сумма в размере 4.103.500 рублей – именно ее мы, собственно, и указывали в самом начале.

Расчет прибыли

Теперь нужно посчитать приблизительный заработок. Допустим, средний размер займа в ломбарде будет составлять 2.000 рублей. При этом средний срок его использования составит 30 дней. Средняя ставка в нашем ломбарде составляет 0.4%. Получается, что с одного клиента в таком случае будет чистая прибыль в размере 240 рублей. Что касается дохода от невыкупленного имущества, то здесь средний чек составит 1.000 рублей. Предположим, что около половины залогового имущества не будет выкупаться клиентами.

Услугами ломбарда в первый месяц воспользуются примерно 320 человек. При этом число клиентов, выплативших займ, составит 160 человек – они, получается, принесут прибыль в размере 38.400 рублей. 160 человек в первый месяц не выкупят свои вещи – от них доход составит 160.000 рублей соответственно. Получается, что в первый месяц работы ломбард принесет выручку в размере 198.400 рублей. Из этой суммы нужно будет вычесть вышеуказанные расходы в размере 255.000 рублей. В итоге первый месяц работы принесет убыток в размере 56.600 рублей.

Далее нужно учитывать, что число клиентов будет расти до максимальной отметки в течение года. Это связано не только с продвижением компании на рынке, но и с тем, что многие посетители будут обращаться в ломбард на постоянной основе. Вместе с этим, будут расти и продажи невыкупленного имущества.

Начиная с третьего месяца работы, планируется, что за месяц ломбардом воспользуются 560 человек. Исходя из этого, доход от займов составит 67.200 рублей (280 клиентов*240 рублей). Доход от продажи невыкупленного имущества составит 280.000 рублей (280 покупателей*1.000 рублей). Получается, что общая выручка за третий месяц работы составит 347.200 рублей. Учитывая стандартные расходы, предприниматель получит 92.000 рублей чистой прибыли.

Начиная со второго года работы, число клиентов за месяц достигнет примерно одной тысячи человек или около тридцати пяти людей в день. Предположим, что 500 человек возьмут и отдадут займ с процентами – прибыль от этого направления составит 120.000 рублей (500 клиентов*240 рублей). Также примерно 500 человек не выкупят свое имущество – от его продажи заработок составит 500.000 рублей (500 клиентов*1.000 рублей). Итак, общая прибыль в этом случае составит 620.000 рублей. Из этой суммы нужно будет оплатить вышеуказанные расходы в размере 255.000 рублей, что в итоге даст чистую прибыль в размере 365.000 рублей – именно эта цифра и будет стандартным доходом предпринимателем за месяц.

Согласно финансовым прогнозам, последующее время работы ежемесячный заработок будет примерно одинаковым. Из этого можно сделать вывод, что для полного возврата инвестиций потребуется примерно полтора года.

8. Факторы риска

Как и любой другой бизнес, заработок на ломбарде имеет свои риски. Основным из них является то, что заемщики часто не выкупают предмет залога. Чтобы минимизировать этот риск, оценка вещей осуществляется со значительной скидкой. Сниженная цена позволяет довольно быстро продать товар и получить свои деньги обратно. Для ломбарда оборотные средства зачастую важнее максимального заработка на отдельно взятом предмете. Грубо говоря, заработок в идеале здесь мог бы строиться только на выдаче займов, которые способны приносить хорошие проценты.

Еще одним негативным фактором является то, что предлагаемые вещи могут быть добыты преступным путем. Для преступников ломбард зачастую является очень удобным вариантом, позволяющим быстро получить деньги за похищенное имущество. Как известно, для получения денег в ломбарде не требуется каких-либо правоустанавливающих документов на предмет залога. В такой ситуации есть риск не получить свои деньги с процентами и лишиться заложенной вещи. При наличии уголовного дела сотрудники полиции запросто могут изъять похищенный предмет. Конечно, во избежание этого не стоит связываться с подозрительными клиентами, но в реальности отличить нормального заемщика от преступника практически невозможно. Даже предоставление паспорта в ломбарде не пугает злоумышленника от незаконных деяний.

Также опасным является то, что закладываемая в ломбард техника может обладать скрытыми недостатками. Естественно, клиент об этом может умолчать, а специалист – выявить эту проблему только потом. Владельцу ломбарда, в свою очередь, следует нанимать на работу опытных специалистов, более-менее знакомых со всеми вероятными недостатками современной техники. Это позволит уже наиболее точно определять любые проблемы и, вероятно, даже снижать из-за них размер займа (это тоже может быть определенно выгодным). Любые потертости и шероховатости зачастую даже выгодны ломбарду, ведь при желании подобную технику можно продать практически по рыночной стоимости.

Естественно, большим риском можно назвать и снижение рыночной стоимости модели, снятие ее с производства и выход из моды. Вполне вероятно, что такой товар даже спустя месяцы будет по-прежнему лежать на прилавке. Чтобы этого не допустить, нужно постоянно следить за последними тенденциями в данной области.

Также стоит добавить, что для предотвращения рисков и каких-либо проблем с проверяющими органами не лишним будет ознакомиться со всеми законами, так или иначе связанными с деятельностью ломбардов. В идеале, конечно же, лучше в этом направлении проконсультироваться с опытным юристом.

9.Дальнейшее развитие ломбарда

Любого предпринимателя интересует развитие его бизнеса, и это может происходить по разным направлениям. Если смотреть на современные и наиболее прибыльные ломбарды, то можно выявить много закономерностей.

К примеру, большинство из подобных компаний сегодня успешно работают через интернет – это очень удобно и выгодно. Невыкупленные вещи вполне можно продавать через различные площадки объявлений, социальные сети и, конечно же, через фирменный сайт компании. Аналогично и с заявками: с клиентами можно работать и через интернет, называя им примерную стоимость их вещей.

Все расчеты с посетителями могут производиться с использованием пластиковых карт, что снижает вероятность каких-либо махинаций со стороны недобросовестных клиентов. В то же время, это удобно и экономит время покупателей.

В ходе работы ломбарда может использоваться и фирменная CRM-сеть, которая позволяет в удаленном режиме следить за деятельностью предприятия и получать все финансовые отчеты. Автоматизируя процесс работы ломбарда, можно снизить многие издержки.

Говоря о развитии, трудно не затронуть вероятность открытия новых филиалов под одним брендом. Благодаря такому подходу можно заметно увеличить прибыль и использовать разные варианты сотрудничества. Все больше актуальным становится открытие бизнеса по франшизе, и ломбарды в этом случае не являются исключением. К примеру, можно назначить взаимовыгодный размер роялти и паушального взноса. Партнер компании, в свою очередь, вложит средства в готовый бизнес и получит за эти деньги весь пакет необходимых услуг. Открыв сеть филиалов, можно будет успешно контролировать их с помощью других сотрудников – это позволит при желании заниматься и другими видами бизнеса.

Согласно статистике, сегодня в России насчитывается более десяти тысяч ломбардов. При этом эксперты говорят о том, что отечественный рынок в этой сфере к 2019 году может достигнуть оборота в сто сорок миллиардов рублей. Многие ломбарды состоят из обособленной сети, в которую входит более пятисот объектов. Сегодня подобные компании успешно работают не только в мегаполисах, но и самых небольших населенных пунктах.

Мысль, как открыть ломбард, очень своевременна в непростые времена: в такие периоды люди переосмысливают свои потребности и начинают отказываться от лишних вещей, в первую очередь от предметов роскоши. Бизнес будет процветать и в сытые годы: тогда рачительные хозяева будут избавляться от надоевших вещей с тем, чтобы вырученные деньги направить на частичную оплату новых. Еще один плюс ломбардов – они не интересуются кредитной историей, что также важно для определенной категории людей.

С чего начать

Какие документы нужны для регистрации ломбарда, подробно рассказывают ведомственные порталы. Вот пошаговая инструкция для тех, кто хочет открыть ломбард с нуля:

1. Поиск помещения с хорошей проходимостью, но безопасного, т.к. предприятие несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, и просторного – не менее 50 кв.м, чтобы иметь место для хранения вещей;
2. Регистрация в налоговой службе в качестве юридического лица;
3. Постановка на учет в Госфинмониторинге;
4. Если предполагается работа с драгоценными металлами, то нужно заявить о себе в Инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Госфинмониторинг надзирает за движением денежных потоков. Он помогает проверить клиента, при необходимости его кредитную историю. Ведомство обязательно информируют по всем сделкам, сумма которых превышает 600 000 рублей.

Также придется контактировать с Пожарной инспекцией и СЭС.

Оборудование помещения

Прейскурант на услуги оформляется застекленным стендом, размещенным на уровне глаз человека среднего роста. Аналогично оформляются копии всех разрешительных документов.

Ломбарду обязательно нужны:

• двойные двери;
• спецзамок;
• сигнализация;
• тревожная кнопка;
• специальные решетки на окнах;
• пуленепробиваемые стекла;
• сейф;
• обшивка стен решетками из восемнадцатимиллиметровых прутьев и прочее.

Оформление операционного зала – строгое, деловое.

При приеме лома драгметаллов обязательно нужно приобрести в Пробирной палате:

• полный набор соответствующего инструмента, реактивов и расходных материалов;
• электронные ювелирные весы.

Естественно, потребуются компьютер, принтер, программа «Ломбард» (ее аналог). Фискальный регистратор (ККМ) не нужен, если применяются бланки строгой отчетности.

Финансовая составляющая

Для работы ломбарда лицензия не требуется, а что нужно больше всего, так это существенные финансовые вложения на его открытие и функционирование.

Сколько нужно денег, чтобы открыть собственную точку, зависит от ее месторасположения и направления работы и города работы, чтобы открыть ломбард в Москве конечно потребуется вложить больше средств. Открыть среднестатистический ломбард в спальном районе в областном центре обойдется в 800 000 рублей. Подробная роспись затрат приведена в таблице.

Затраты на старт :

Финансовые показатели:

• среднемесячный оборот заведения – 300 000 рублей;
• средняя сумма выдачи – 10 000 рублей;
• прибыль, складывающаяся из полученных процентов и сдачи золота на лом, – 50 000 – 70 000 рублей в месяц;
• срок окупаемости – 2-3 года.

Чтобы этот бизнес процветал нужно постоянно наращивать объемы выдаваемых ссуд не менее чем на 200 000 рублей ежемесячно. Доход будет расти пропорционально. Успешно функционирующий ломбард имеет неснижаемый остаток залогового имущества на сумму минимум 1 500 000 рублей, а доля невыкупленного имущества составляет до 20%.

Риск невозврата ссуды в ломбардном бизнесе компенсируется низкой стоимостью, по которой изначально принимается залог: оценочная стоимость предмета залога, т.е. соотношение реальной цены вещи к величине выданной за него суммы денег, составляет от 80 до 50%.

Конкуренция

Бизнес настолько успешен, что появились сетевые ломбарды. Они предлагают более выгодные условия клиентам и оккупируют самые перспективные точки продаж, постепенно вытесняя предпринимателей-одиночек.

В периоды кризисов в данной сфере резко возрастает уровень конкуренции. Помимо борьбы за клиента между самими ломбардами, нужно учитывать работу различных микрофинансовых организаций. Они предлагают аналогичную услугу (краткосрочный займ на небольшую сумму под высокий процент), но не требуют залога.

Особенности функционирования бизнеса

Ломбарды редко интересуются финансовой благонадежностью клиента – его кредитной историей, доходом. Сделки оформляются только по паспорту. Исключение – автоломбарды, которым для заключения договоров необходимы еще и документы на машину.

Ломбарды не могут заниматься ремонтом и чисткой ювелирных украшений. Однако если зарегистрировать еще одно юридическое лицо с соответствующим направлением деятельности, то оно выполнит все необходимые работы. Ломбард обеспечит сырье, коллега по холдингу обеспечит его восстановление и облегчит реализацию.

Сезонности в ломбардном деле практически не наблюдается, но на 10% возрастает оборот до и после отпускного сезона и праздников.

Часто точки имеют свою специализацию – ювелирные украшения (70% залогового имущества), электроника и бытовая техника (10%), автоломбарды, меха, ценные бумаги (15%) и т.д. Наличие узкого специалиста позволяет точнее оценить вещь, чтобы не переплатить за нее.

Автоломбарды

С автомашинами в качестве залога чаще работают автомастерские или автостоянки. Для бизнеса нужны:

• Производственная база – СТО – для грамотной оценки состояния машины и предпродажной подготовки в случае отказа от нее;
• Охраняемая парковка на 30-40 машиномест;
• Крупная сумма в обороте, т.к. за каждую машину в среднем нужно будет ссудить около 250 000 рублей.

Меха

Для работы с мехами нужен специалист, способный достоверно оценить вещь: идентифицировать мех и его качество. Информация на этикетке и чеке может быть недостоверной.

Для хранения шуб необходим холодильник.

Драгоценности

Ювелирные украшения принимают как лом:

• исправность часовых механизмов всегда сомнительна;
• для определения качества камней нужен высококлассный специалист.

Определить вес драгметалла и его чистоту намного проще. Невостребованный лом реализуют мастерам-ювелирам.

С антикварными и высокохудожественными изделиями работают специализированные предприятия.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Видео: интервью о секретах успеха от владельца сети ломбардов

В последнее время ломбарды растут как грибы после дождя. То и дело видна реклама в метро, транспорте, в интернете, в различных газетах и журналах, о том, что определенные финансовые учреждения готовы выдать Вам займ под заставу драгоценных металлов, недвижимого и движимого имущества. Каждый ломбард предлагает какие-то свои, особые условия, завлекая клиентов низкими ставками, льготными условиями предоставления займа, различными системами лояльности и скидками.

Возникает вполне логичный вопрос, а действительно ли деятельность ломбардов такая выгодная, что их число увеличивается с каждым днем? В данной статье мы поговорим о том, как открыть ломбард , что для этого нужно, и какую прибыль можно получать уже в первый месяц своей деятельности.

Рекомендуем прочитать:

Как открыть ломбард: изучаем законодательную базу

Первое, с чего нужно начать открытие своего ломбарда – это изучение законодательной базы, и всех нормативно правовых актов регулирующих работу ломбарда. Начинаю любой бизнес важно четко понимать, с чем вы будете работать, как себя защитить, и на что опираться, и открытие ломбарда не является исключение. Уже на этапе планирования, изучите все тонкости данного дела, вникните в стандарты ведения финансовой деятельности ломбарда, поймите какие права есть у вас, как заемщика, и у того, кому вы будете давать деньги в займы. Нужно во всем детально разобраться, чтоб потом не «наломать дров», и не попасть в сложную и неприятную ситуацию.

В России основным законом, регулирующим деятельность ломбардов, является Федеральный закон 2007 г. N 196-ФЗ от 19 июля «О ломбардах».

В контексте данной статьи мы не будем рассматривать детально весь закон, ведь это вы обязаны сделать самостоятельно, уделив ему должное внимание, но выделим основные аспекты, которые просто необходимо знать и понимать всем, кто хочет открыть ломбард.

• Ломбард – это коммерческая, финансовая организация, основной целью которой является выдача денег населению под залог каких-то материальных ценностей.
• Ломбарды могут хранить вещи, являющиеся залогом, и выдавать займы на срок не более одного года. Любая другая деятельность в рамках этого финансового учреждения, запрещена.
• Ломбарды обязаны страховать на весь срок выдачи займа вещи, которые служат залогом.
• Все операции по выдачи займов должны быть оформлены путем составления договора. В договоре должны быть описаны все аспекты предоставления денег в займы – срок займа, процентная ставка, ответственность сторон, штрафные санкции и т.д.

Рекомендуем прочитать:

• Выдавая займ, ломбард обязан предоставить заемщику одну копию документа, где будет описано, под залог какого имущества были выданы деньги. Такой документ называется «залоговый билет». Одна копия билет должна остаться на руках у заемщика, одна в ломбарде.
• В договоре указывается срок займа, и заемщик обязан вернуть сумму, плюс начисленные проценты за пользование деньгами, в четко установленные временные рамки. Если же заемщик не возвращает заем, или делает это в неполном объеме, то ломбард имеет полное право реализовать полученный под залог предмет, чтоб компенсировать свои затраты.
• Реализация заложенной вещи проходит путем продажи ее. Если же вещь оценивается более чем в 30.000 рублей, то ее нужно продавать лишь на открытых аукционах, к которым может получить доступ любой желающий.

Как мы говорили выше, ломбард имеет право лишь хранить вещи и выдавать займы. Но как быть, если заемщик в оговоренный срок не вернул деньги, и нужно продать заложенное имущество? Тут придется открывать дополнительное предприятие (как правило, это юридическое лицо), основной деятельностью которого станет розничная торговля ювелирными изделиями, или другими товарами (в зависимости от вида ломбарда).

Также нужно отметить, что деятельность ломбарда еще регулируется приказом приказ № 203 РосФинМониторинга от 03.08.2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к обучению и подготовке кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или другим имуществом, для противодействия легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов, а также финансированию терроризма».

Детально ознакомьтесь и с этим нормативно-правовым актом, ведь в нем детально описаны:

• Требования, которые государство предъявляет к обучению и подготовке кадров работающих в финансовой сфере, и занимающимся денежно-валютными операциями.
• Форма обучения персонала, а также сроки и периодичность необходимой переаттестации.
• Организация самого процесса обучения работников ломбарда.

Рекомендуем прочитать:

Многие игнорируют требования данного приказа, но тем самым подвергают неким рискам свой бизнес. За первое нарушение Вам грозит административная ответственность и возможный штраф. Если же вы будете систематически нарушать требования указа, то ломбард могут закрыть.

Так как деятельность ломбардов связана с оборотом драгоценных и полудрагоценных камней, а также различных металлов, то на нее распространяется Приказ № 68н Минфина России от 29.08.2001 года. Этот приказ регламентирует порядок хранения и ведения учета драгоценных металлов и изделий из них. Данный приказ актуален лишь в том случае, если вы собираетесь давать взаймы под залог камней или драгоценных металлов. Если же деятельность вашего ломбарда не предусматривает подобного рода операции, то можете не уделять внимания данному приказу.

Также обратите особое внимание на вопросы касательно налогообложения деятельности ломбардов. Тут тоже есть определенные тонкости и особенности, связанные с неидеальным законодательством. В налоговом кодексе РФ говорится о том, что деятельность ломбардов подпадает под общие основания налогообложения, и полученные проценты от залога не должны облагаться НДС. В тоже время деятельность, связанная с хранением вещей, облагается налогом на добавленную стоимость. Исходя из этого, можно сказать, что нужно вести разные бухгалтерские отчетности, в которых отображать различную прибыль.

Экономическая выгода открытия ломбарда

Если вы задались вопросом, как открыть ломбард, то нужно сразу же подумать об экономической выгоде такого вида деятельности. Это один из самых основных моментов, на котором стоит детально остановиться, все просчитать, взвесить «за» и «против» открытия ломбарда, и только лишь после этого принимать решение о целесообразности подобного вида деятельности.

Вам нужно:

• Четко понять какие капиталовложения потребуются на начальном этапе (открытие ломбарда), и нужны ли какие-то средства для поддержания деятельности ломбарда в первые месяцы, или до момента его выхода на самоокупаемость.
• Определить расходную часть бизнеса. Понять, куда, когда, и сколько придется вкладывать.
• Четко понимать, какой объем займов нужно выдавать ежемесячно, чтоб выйти на уровень самоокупаемости.

Рекомендуем прочитать:

Все эти вопросы требуют детального изучения, хорошего и качественного анализа. Давайте рассмотрим на примере уже работающего московского ломбарда все те вопросы, которые мы очертили выше. Понятное дело, что Москва – не дешевый город, и цифры, которыми мы будем оперировать далее, не должны Вас сильно пугать. Общая сумма вложения в Москве и в регионах может отличаться в три, а то и в пять раз. Если же вы планируете открыть ломбард в небольшом городке, то сумма может быть в десятки раз меньше.

Итак, для того, чтоб оборудовать ломбард в помещении 40 квадратных метров, нам понадобится не менее 17.000 долларов. В эту сумму вошло: ремонт помещения, в котором располагался ломбард, покупка новой оргтехники и мебели, приобретение специального инвентаря, сейфа, учетных программ, заказ и печать рекламных материалов, приобретение для оценщика необходимых инструментов и реактивов и прочее. Также не забывайте о том, что у Вас должны быть свободные средства, которые в дальнейшем будут выдаваться в качестве займа. В нашем случае, открытие ломбарда обошлось в 350 тысяч долларов, из которых 17 тысяч ушло на ремонт и технические вопросы, и 333 тысячи составили деньги под займы.

Любой бизнес имеет ежемесячный расходы, и наш ломбард, открытый в Москве, не является исключением. К таким расходам можно отнести:

• Аренда помещения. Исходя из расчета 200 долларов за квадратный метр, сумма ежемесячной аренды составляет 8000 долларов.
• Заработная плата работников. В нашем ломбарде зарплату получал директор, и 4 оценщика, работающие посменно. В общей сложности в месяц на зарплаты уходило 10.000 долларов.
• Охрана – важная составляющая деятельности ломбарда. Вы будете работать с драгоценными металлами, с крупными суммами денег, которые хранятся в помещении ломбарда. Поэтому, нужно круглосуточная, качественная и надежная охрана. В нашем случае, все необходимые средства защиты обходились в 5000 долларов.
• Прочие расходы. Реклама ломбарда, страховка залогов, административная и бухгалтерская деятельность – 6000 долларов.

Рекомендуем прочитать:

В итоге, ежемесячные расходы ломбарда составляли 29.000 долларов.

Далее был проведен анализ ставки всех самых крупных ломбардов Москве, и установлено, что она составляет порядка 10%. Взяв за основу данную ставку, и добавив туда постоянные расходы на деятельность ломбарда, было установлено, что в месяц нужно выдавать займов как минимум на 350 тысяч долларов. Именно эта сумма позволит ломбарду работать не в убыток.

Не тяжело догадаться, что для того, чтоб получать прибыль, нужно в месяц выдавать займов на сумму более чем 350 тысяч долларов. Вы можете использовать данный метод, и рассчитать нужную сумму для конкретно вашего случая.

Далее было подсчитано необходимое количество заемщиков, и средняя сумма займа. Исходя из первоначальных инвестиций, и ежемесячных затрат, было определенно, что каждый день клиентами ломбарда должны ставать 30-40 человек, и занимать от 170 до 340 долларов. Для того, чтоб выйти на самоокупаемость, ломбарду, в среднем, нужно до полугода. Конечно, многое зависит от ваших изначальных вложений, и ежемесячных затрат. Также большую роль играет место, где будет расположен ломбард, ваша политики привлечения клиентов, рекламная деятельность и т.д. Бывали случаи, когда на второй месяц деятельности ломбард уже окупал сам себя, а менее чем через полгода приносил прибыль.

В нашем случае, ломбард в Москве, полностью окупился за 5 лет.

Следующий этап: регистрация ломбарда

Итак, с законодательной базой вы ознакомились, и теперь четко понимаете, с чем придется столкнуться в результате открытия ломбарда. Также просчитали экономическую составляющую вашего будущего бизнеса, и осознали все риски и трудности, если они есть. Все устраивает? Если да, то можно переходить к следующему этапу – регистрации ломбарда. Давайте пошагово разберем, что и как нужно сделать, чтоб официально зарегистрировать свой ломбард.

1. Для начала нужно выбрать форму и вид деятельности. Можно открывать ломбард как индивидуальный предприниматель, но в таком случае вы можете столкнуться с рядом проблем и трудностей. Многие опытные бизнесмены советуют сразу же регистрировать ООО, и под него подвязывать свой ломбард. Перечень необходимых документов, и процесс регистрации ООО вы можете найти на официальном сайте федеральной налоговой службы — nalog.ru

Рекомендуем прочитать:

При регистрации предприятия, вам нужно будет указать вид будущей деятельности (КВЭД). Среди сотен различных КВЭДов нужно выбрать такие:

• предоставление краткосрочных кредитов ломбардами под залог движимого имущества (65.22.6 ОКВЭД);
• предоставление услуг хранения ценностей (67.13.5 ОКВЭД);
• оказание информационных и консультационных услуг (74.14 ОКВЭД – консультирование по вопросам управления предприятием и коммерческой деятельности).

1. После проведения государственной регистрации, вы должны поставить ломбард на учет в федеральную службу финансового мониторинга. На эту процедуру Вам дается не более 30 дней. Для постановления на учет Вам тоже потребуется собрать определенный пакет документов. Более детальную информацию можете узнать на сайте федеральной службы.
2. Если вы планируете работать с драгоценными камнями и металлами, а именно с ними работает подавляющее большинство ломбардов, то нужно еще собирать документы, и ставить ломбард на учет в Пробирную палату. Это производится в соответствии с Приказом Минфина Российской Федерации № 68н от 29.08.2001 года
3. Также не забывайте о том, что все вещи, принятые Вами в качестве залога, должны быть обязательно застрахованы. Следующий шаг – выбор страховой компании, и подписание с ними всех необходимых договоров на предоставление услуг страхования имущества. Страховка осуществляется исключительно за счет ломбарда, и запрещается принуждать оплачивать страховку заемщика.

Более детально о процессе страхования Вам расскажет страховой агент выбранной компании.

Правильно выбранное место расположения – залог успешной работы ломбарда

Если вы собрались открыть ломбард, то должны понимать, что правильный выбор места расположения – это залог успешной работы. От того, где будет расположен Ваш ломбард, зависит потенциальная прибыль, срок выхода на самоокупаемость, и перспективы развития вашего бизнеса. Выбирая место для ломбарда, придерживайтесь простых, но очень важных правил:

• Помещение для ломбарда должно располагаться на первой линии. Для этого отлично подойдет цокольный этаж, или же подвальное помещение, в которое ведет удобная лестница. Не арендуйте помещения в глуби дворов, на непроходных улицах, там, где днем с огнем не найдешь нужный ломбард.
• Место должно быть людным, живым, с большим потоком людей. Пример, которые мы описывали выше, показал, что для окупаемости ломбард должен выдавать займы 30-40 людям в день. Этого можно достичь лишь за счет хорошего расположения в людном месте.

Рекомендуем прочитать:

• Самыми удобными местами для расположения ломбардов являются близлежащие территории от станций метро, остановок общественного транспорта, в густонаселенных жилых районах.
• Чтоб не иметь проблем с контролирующими органами, выбирайте такое помещение, которое соответствует всем стандартам СЭС и пожарной службы. Вам не нужны лишние проверки и штрафы уже в самом начале деятельности.

Финальный этап: начало работы ломбарда

Итак, вы разобрались с законодательной базой, которая регулирует деятельность ломбарда, посчитали экономическую выгоду такого вида деятельности, присмотрели и оценили помещение для будущего дела, собрали необходимые документы, и уже начали процесс регистрации официальной деятельности ломбарда. А теперь финальный этап – начало работы. Осталось совсем немного, после чего вы можете всем говорить – я владелец ломбарда. Итак, Вам нужно:

• Подобрать квалифицированный персонал, численность которого определяется исходя из размеров ломбарда, количества услуг, которые вы собираетесь предоставлять, и драгоценностей, с которыми хотите работать. Если вы планируете работать с драгоценными камнями, то нужен специалист-оценщик, либо же технические средства, определяющие ценность камня, его каратность и чистоту.
• Выбрать оптимальный график работы. Конечно, идеально, чтоб ломбард работал круглосуточно. Если это невозможно сделать на начальном этапе, то отличный график – с 11 до 23. Как правило, нет смысла начинать работать с самого утра, ведь мало кто обращается за займом, как только встанет солнце.
• Далее заключаем договор с охранной фирмой, которая предоставит широкий спектр услуг. Держать в штате охранника – нецелесообразно. Куда выгоднее и лучше сотрудничать с профессиональной охранной фирмой, иметь камеры наблюдения и тревожную кнопку.

Рекомендуем прочитать:

• Не забывайте о том, что нужно разработать внутреннюю документацию: регламент работы ломбарда, внутренний распорядок, трудовые договоры с персоналом, договоры для выдачи займов и прочее.
• Мы живем в технологическое время, когда деятельность бизнеса существенно упрощается при помощи различных гаджетов и программ. Поэтому, купите специальное программное обеспечение для ломбардов, которое поможет быстрее и точнее вести бухгалтерский учет, подсчитает потенциальную прибыль, подскажет когда и сколько платить налогов.

Вот, пожалуй, и все, что мы хотели рассказать. Теперь вы знаете, как открыть ломбард , какие этапы нужно пройти, и на что обратить внимание в первую очередь.